Ставка ЦБ 14,25% и падение облигаций: что делать вкладчику? Хроники серийного вкладчика. Июль 2026

Описание

Новости банковских вкладов и события июля 2026 года в банковском секторе. Ежемесячно о самом главном в области инструментов с фиксированной доходностью — депозиты и облигации: «Хроники серийного вкладчика».

🎓 Личный финансовый план: пошаговый план в Excel и ещё 15 курсов по инвестициям в единой подписке Финариум: https://rostsber.ru/go/lfp-course?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube
🎓 Бесплатный онлайн-курс «Финансовая свобода»: https://rostsber.ru/go/course?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube

Автор: Александр Махновецкий

🕜 Содержание 🕜
00:00 Хроника экономики
- Дефицит бюджета за 5 месяцев — около 6 трлн рублей (на 3 трлн больше, чем годом ранее)
- Неожиданное решение Совета директоров ЦБ по ключевой ставке
- Падение цен на нефть
02:51 Цены на нефть
- Brent: 98,5 $ в начале июня → 73 $ к 1 июля — резкое падение за месяц
- Меморандум, подписанный Ираном и США
04:40 События в банковском секторе
- ЦБ предложил втрое увеличить минимальный капитал банков за 3 года (универсальная лицензия — до 3 млрд, базовая — до 1 млрд рублей)
- Россияне запасаются наличными деньгами
- Второй по числу клиентов банк России — Вайлдберриз Банк
- С 1 января 2027 года появятся жилищные вклады со страховым покрытием до 10 млн рублей
10:06 Максимальные ставки банков
- Средние максимальные ставки TOP-10 и всех банков по вкладам в рублях на 1 год
10:36 Ключевая ставка ЦБ
- 19 июня Совет директоров снизил ставку на 0,25% — до 14,25% годовых
- Следующее плановое заседание — 24 июля 2026 года
- Консенсус-прогноз средней ставки за 2026 год — 14,1%
14:08 Что ждать от процентных ставок по депозитам?
- Доходность по вкладам стабилизировалась, по накопительным счетам местами даже выросла
- Ежемесячные рекомендации по самым выгодным вкладам на RostSber.ru
14:58 Стратегия открытия вкладов
- Открывать вклад под максимальную ставку как можно быстрее
- Обращать внимание на возможность пополнения и привязку ставки к ключевой
- Держать месячный резерв в наличных рублях
- Для защиты от девальвации — металлические вклады в золоте (следить за спредом!)
16:20 Доходность Облигаций федерального займа (ОФЗ). Кривая доходности
- Доходности ОФЗ подросли по всей кривой; максимум — 16,2% (11 лет)
17:41 Доходность индексов: индекс корпоративных облигаций RUCBTRNS и индекс депозитов OKID
- Облигации (RUCBTRNS) 16,4% против депозитов (OKID) 15,15%; за 12 месяцев оба — около 18,2%
18:22 Динамика курса USD
- Рубль слабел: с 71,6 до 78,3 за доллар за месяц
- Консенсус-прогноз курса на конец 2026 года — 78,1 рубля за доллар
20:16 Месячная инфляция в России
- Индекс потребительских цен 0,81%, продовольствие 0,73%
22:06 Инфляция за 12 месяцев
- Годовая инфляция выросла до 6,0% (было 5,7%)
22:27 Прогнозы по инфляции и ВВП
- Консенсус-прогноз: инфляция на конец 2026 года 5,3%, рост ВВП 0,7%
24:07 Онлайн-курс «Создание личного финансового плана»
https://rostsber.ru/go/lfp-course?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube
- Что такое ЛФП и зачем он нужен, этапы создания финансового плана
- Расчёты в Excel: будущая стоимость и инфляция
- Сколько откладывать и какая нужна доходность
- Планирование пенсии и правило 4%

📌 ПОЛЕЗНЫЕ СТАТЬИ:
Обзор лучших банковских вкладов с самыми высокими ставками
https://rostsber.ru/go/deposits?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube

📌 СЕРВИСЫ, ОБУЧЕНИЕ:
➛ Финансовая консультация: https://rostsber.ru/go/cons?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube
➛ Создание Личного финансового плана: https://rostsber.ru/go/lfp?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube
➛ Создание инвестиционного портфеля: https://rostsber.ru/go/portfolio?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube
➛ Второе мнение. Аудит инвестиционного портфеля: https://rostsber.ru/go/second?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube
➛ Подготовка налоговой декларации по инвестициям: https://rostsber.ru/go/tax?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube
➛ Онлайн-школа по инвестициям «Финариум»: https://rostsber.ru/go/fin?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube
➛ Инструменты портфельного инвестора Okama: https://rostsber.ru/go/okama?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube

Подписывайтесь на канал на Rutube:
https://rutube.ru/channel/24355898/

Телеграм-канал:
https://t.me/rostsber_news

Сообщество ВКонтакте:
https://vk.com/rostsber

Канал в MAX:
https://max.ru/id7719849050_biz

YouTube-канал:
https://www.youtube.com/channel/UCOFW-XKXttGopIFx2N-jSvg?sub_confirmation=1

Блог проекта «Рост Сбережений»:
https://rostsber.ru/go/blog?v=NbVtb_Avy8s&s=rutube

#вклады #депозиты #финансы #инфляция #ключеваяставка #облигации